Es lohnt sich, ein Darlehen für den Bau eines Hauses aufzunehmen: eine Hypothek ohne Anzahlung

Der Bau eines Hauses ist immer mit großen materiellen Investitionen verbunden, die nicht jeder selbst verwalten kann. Daher ziehen viele eine alternative Option in Betracht: Nehmen Sie ein Darlehen in Anspruch, um ein Privathaus zu bauen. Hier gibt es einige Schwierigkeiten, denn aufgrund der Instabilität der finanziellen Gesamtsituation befindet sich das Segment der Bankdienstleistungen für den Wohnungsbau im Umbau. Einige Banken lehnen die Gewährung solcher Kredite ab, andere haben die Anforderungen an die Kreditnehmer verschärft, aber insgesamt ist es eine lösbare Frage, eine Hypothek aufzunehmen, um ein Haus zu bauen.

Vor- und Nachteile beim Bau eines Hauses mit einer Hypothek

Der unabhängige Bau eines Hauses ist immer mit einer Reihe von Problemen verbunden, aber bei der Entscheidungsfindung sollten immer alle Vor- und Nachteile berücksichtigt werden. Vorteile der Hypothek:

• Fantasiefreiheit und Anspruch beim Hausbau. Der Käufer wird in der Lage sein, alle Ideen in Bezug auf die Materialien und die Planung des im Bau befindlichen Hauses umzusetzen. Natürlich im Rahmen des dafür vorgesehenen Budgets.

• Verglichen mit dem Kauf einer Wohnung sind die Zinsen für die Zahlung niedrig. Dies erklärt sich aus der Tatsache, dass in diesem Fall die Hypothek auf dem Landweg gesichert ist und nicht das Eigentumsrecht an Wohnraum.

• In Bezug auf die Kosten ist der Bau rentabler als der Kauf einer fertigen Wohnung oder eines Privathauses.

Zu den Nachteilen bei der Anwerbung einer Bank für den Bau zählen:

• Der Bau eines Hauses ist an sich kostspielig, und monatliche Hypothekenzahlungen verursachen zusätzliche Kosten. .

• Die aktuellen Hypothekenzinsen betragen 15 bis 18% pro Jahr. Bei monatlichen Zahlungen ist dies nicht zu spüren, aber tatsächlich wird die Überzahlung hoch sein.

• Wenn der Kreditnehmer seine Schulden nicht begleichen kann, verliert er seine Wohnung und sein Land.

• Ein Kredit ohne Anzahlung auf den Bau eines Hauses ist unmöglich - Banken sehen darin eine zusätzliche Solvabilitätsgarantie.

Ein Hypothekendarlehen aufzunehmen, ist eine verantwortungsvolle Entscheidung, deren Folgen das Familienbudget über viele Jahre hinweg spürt. Wägen Sie daher alle Aspekte des Problems sorgfältig ab und wenden Sie sich an eine befugte Person oder einen Fachmann, der das Thema versteht.

Mögliche Kreditoptionen

Banken bieten verschiedene Optionen an, für die Sie eine Hypothek für den Bau eines Privathauses aufnehmen können. Jeder von ihnen wird zu unterschiedlichen Konditionen angeboten, abhängig von der Finanzorganisation. Betrachten Sie einige von ihnen.

Verbraucherkredit

Von allen von Banken angebotenen Kreditarten werden Verbraucherkreditanträge so bald wie möglich geprüft. Wenn der Betrag gering ist, reichen Reisepass und Führerschein aus (wenn nicht, Student oder Rente). Für den Bau ist es unwahrscheinlich, dass der Betrag gering ist. Sie müssen daher eine Einkommensbescheinigung, eine Kopie des Arbeitsdatensatzes, einen Militärausweis oder eine Rentenbescheinigung sowie in einigen Fällen eine OSAGO-Versicherung und einen Reisepass bei der Bank einreichen. Die gute Nachricht ist, dass die Mitarbeiter eines Finanzinstituts mit dem Kreditnehmer nicht klären, für welchen Zweck er einen Kredit aufnimmt.

Die negativen Aspekte dieser Art von Darlehen müssen berücksichtigt werden. Der bedeutendste davon ist ein hoher Prozentsatz an Überzahlungen - etwa 20% pro Jahr.

Es ist besser, bei solchen Zinsen keinen großen Betrag aufzunehmen, obwohl es Fälle gibt, in denen Banken über einen Zeitraum von 10 Jahren einen solchen Kredit in Höhe von bis zu zwei Millionen Rubel gewährten.

Hypothek

Die Gewährung dieses Kredits erfolgt wie folgt: Die Bank stellt Mittel für den Bau eines Privathauses bereit und ist nach der Übergabe des fertigen Gebäudes keine Bürgschaft mehr im Rahmen des Kreditvertrags. In einigen Fällen ist es erforderlich, zusätzliche Sicherheiten oder die Beteiligung eines Bürgen bereitzustellen. Solche Situationen können auftreten, wenn beispielsweise die Grundpfandrechte unzureichend waren.

In jüngster Zeit tauchten Bankangebote auf, bei denen die Mittel schrittweise an den Kreditnehmer ausgegeben werden und jeder Zinssatz neu berechnet wird.

Die Grundlaufzeiten dieses Darlehens lauten wie folgt:

• Die Darlehenslaufzeit beträgt bis zu 30 Jahre.

• Der vertragliche Zinssatz kann bis zu 17% betragen.

• Die Höhe des Darlehens hängt direkt vom geschätzten Wert des Grundstücks und von Informationen über das Einkommen des Darlehensnehmers ab.

Es ist wichtig zu beachten, dass alle Finanzinstitute als eine der Hauptbedingungen für den Abschluss eines Vertrags vorschreiben, dass Grundstücke beim Antragsteller registriert und nicht mit irgendetwas belastet werden. Andernfalls wird der Kreditnehmer abgelehnt.

Im Video sehen Sie die verschiedenen Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten:

Kredit gesichert durch

Es besteht auch die Möglichkeit, einen Kreditvertrag abzuschließen auf die Sicherheit von bereits verfügbaren Wohnraum oder Nichtwohnimmobilien. Diese Art von Darlehen ist ein Darlehen zu günstigeren Konditionen als ein Verbraucherdarlehen, da:

• Die Laufzeit des Darlehensvertrags kann bis zu dreißig Jahre betragen.

• Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, einen größeren Betrag zur Verfügung zu stellen, da die Höhe der zugewiesenen Mittel auf der Grundlage des geschätzten Werts der Sicherheit berechnet wird.

• Die durchschnittliche Rate beginnt bei ungefähr 18%.

Die Prüfung des Antrags auf Abschluss des Vertrags durch die Bank scheint energieintensiver zu sein, da eine Bewertung der Sicherheitenimmobilie erforderlich ist. Dies bedeutet, dass die Entscheidung länger als in einer Situation mit dem gleichen Verbraucherkredit getroffen wird.

Die Beschränkung der Ausgabe des Betrags gemäß dem Wert der Sicherheit beträgt sowohl ein Plus als auch ein Minus. Darüber hinaus besteht immer ein gewisses Verlustrisiko, wenn der Verbraucher die Schulden nicht begleichen kann.

Wenn der Kreditnehmer sich dennoch dazu entschlossen hat, diese Art der Kreditvergabe beizubehalten, muss berücksichtigt werden, dass alle mit der Bewertung der Sicherheiten und der Zahlung der Versicherung verbundenen Kosten auf seine Schultern fallen.

Hypotheken mit Mutterschaftskapital

Bei der Geburt des zweiten Kindes stellt der Staat das Mutterschaftskapital von vierhundertfünfzigtausend Rubel zur Verfügung. Dieser Betrag kann gesetzlich für den Wohnungsbau verwendet werden, einschließlich als Anzahlung für eine Hypothek oder als Mittel zur Tilgung der Restzahlung. Technisch ist dies natürlich nicht der Fall, aber mit einigen Vorbehalten und Ausdehnungen können Sie durch die Verwendung von Mutterschaftskapital eine Hypothek für den Bau eines Wohnhauses ohne Anzahlung arrangieren.

In diesem Fall muss der Antragsteller oder sein rechtmäßiger Ehegatte dem Finanzinstitut eine Bescheinigung über das Mutterschaftskapital vorlegen, woraufhin die Abrechnung des Saldos erfolgt.

Um das Zertifikat nutzen zu können, ist es nicht erforderlich, auf die Geburt des dritten Kindes zu warten. Sie können ab dem Zeitpunkt ihres Eingangs vollständig entsorgt werden.

Beachten Sie, dass einige Banken in Situationen mit Mutterkapital einen reduzierten Hypothekenzins anbieten. Die bekannte Sberbank fungiert als eines dieser Institute. Ansonsten unterscheidet sich die Gestaltung dieser Art von Hypothek nicht wesentlich von der üblichen Kreditvergabe.

Informationen zur Verwendung von Mutterschaftskapital für den Bau eines Hauses auf Video:

Grundlegende Anforderungen von Banken

Bedingungen, unter denen Finanzinstitute bereit sind Der Abschluss eines Darlehensvertrags mit dem Antragsteller kann erheblich variieren. In vielerlei Hinsicht hängen sie von der Wahl des Verbrauchers für die Art des Darlehens ab. Die folgenden Hauptkriterien können jedoch unterschieden werden:

• Verfügbarkeit von Sicherheiten, die zur Bereitstellung von Immobilien, Autos, Garagen usw. verwendet werden können. Es ist wichtig, dass sich die Sicherheiten im dokumentierten Eigentum des Kreditnehmers befinden.

• Gezielte Mittelverwendung. Als Hypothek für den Bau gilt ein Zieldarlehen, das im Darlehensvertrag immer vorgeschrieben ist.

Dies bedeutet, dass die ausgegebenen Mittel nur für den Bau des Hauses verwendet werden können. Der Darlehensnehmer ist verpflichtet, der Bank das ausgegebene Geld und die Bauphasen eines Hauses zu melden.

• Garantiegeber gewinnen. Die Gewährung von Hypothekendarlehen für das Bauwesen wird als besonders risikoreiches Geschäft für die Bank angesehen, da in einigen Fällen aufgrund der Beteiligung des Bürgen eine zusätzliche Versicherung erforderlich ist. Am häufigsten sind bis zu drei Personen beteiligt.
  

• Zahlung der Anzahlung. Dies wird als Garantie dafür dienen, dass der Darlehensnehmer nicht nur mit Bankmitteln bauen will, da er gemäß den Bedingungen des Darlehensvertrags etwa 80% des in der Schätzung berechneten Betrags erhält.

• Verfügbarkeit einer Baugenehmigung. Das als Bauort eines Privathauses angegebene Grundstück muss den für diesen Zweck geeigneten Status (IGV) haben.

Um eine Hypothek auf ein Haus aufzunehmen, muss der Kreditnehmer außerdem die folgenden Kriterien erfüllen:

• Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation.

• Zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses mindestens 22 Jahre alt.

• Zum voraussichtlichen Zeitpunkt der endgültigen Rückzahlung des Darlehens sollte das Alter des Darlehensnehmers nicht mehr als fünfundsechzig Jahre betragen.

• Stunden an der aktuellen oder letzten Stelle für mindestens sechs Monate.

• Berufserfahrung von mindestens einem Jahr.

• Eine konstante und stabile Einnahmequelle - an dieser Stelle achten die Banken besonders darauf, da die Darlehenslaufzeit 10 Jahre oder mehr beträgt.

Für ein verpfändetes Grundstück gelten ebenfalls besondere Anforderungen. Erstens muss es sich in einem Bereich befinden, in dem sich mindestens eine vom Kreditnehmer ausgewählte Bankfiliale befindet. Zweitens sollte nach Landtyp als "Land Siedlungen" im Inventar definiert werden. Schließlich sollte es keine rechtlichen Belastungen geben, und der Antragsteller muss als Eigentümer auftreten.

Es ist wichtig, die erforderlichen Dokumente zu sammeln und vorzubereiten, bevor Sie einen Hypothekarkredit aufnehmen , weil dieser Prozess, der bereits in der Zeit gestreckt ist, noch länger dauern oder sogar aufstehen kann.

Während der Entscheidung über die Gewährung eines Darlehens kann die Bank vom Darlehensnehmer verlangen, dass er einen Zeitplan vorlegt, der die einzelnen Arbeitsschritte, die Zeit und den Betrag für die Führung sowie die Gesamtdauer für den Bau eines Landhauses enthält.

In welcher Bank soll ein Darlehen für den Bau aufgenommen werden?

Unter allen Angeboten gibt es zwei Finanzinstitute, die ein relativ rentables Darlehen für den Bau eines Hauses anbieten - Sberbank und Rosselkhozbank. Mehr wenden wir uns den vorgeschlagenen Produkten von jedem von ihnen zu.

"Bau eines Wohnhauses" in der russischen Sberbank bietet Verbraucherkreditbearbeitung zu folgenden Konditionen an:

• Die Vertragslaufzeit beträgt bis zu 30 Jahre.

• Anzahlung in Höhe von 20% des Darlehensbetrags.

• Der Mindestbetrag für geliehene Mittel beträgt dreihunderttausend Rubel.

• Die maximale Darlehensauszahlung liegt innerhalb von 75% der geschätzten Kosten des zukünftigen Eigenheims.

• Zahlungsrate in Höhe von 12% pro Jahr

Klare Angaben zu den Bedingungen für die Gewährung einer Hypothek von Sberbank und Agricultural Bank für das Video:

Es ist zu beachten, dass die Sberbank ihren Kunden anbietet, gebührenfrei zu zahlen und für Kreditnehmer mit einem laufenden Gehaltsabrechnungsprojekt bei derselben Bank Sonderkonditionen vorzusehen.

Weitere Informationen zu Kreditangeboten von Banken (Zinssätze, Mindest- und Höchstbeträge, Bedingungen, Anforderungen, Dokumente usw.) finden Sie im entsprechenden Abschnitt "Kredite" auf unserer website. Dort können Sie in diesem Abschnitt eine Darlehensberechnung für den Bau eines Hauses beantragen.

Darüber hinaus hat die Sberbank vor relativ kurzer Zeit ein neues Produkt namens „Rural Real Estate“ eingeführt. Die Rate reicht von 11 bis 14% pro Jahr. Die restlichen Bedingungen dieses Projekts sind ähnlich wie oben, mit Ausnahme des Betrags der Anfangszahlung, der 25% beträgt.

Eine Hypothek auf ein Privathaus der Agricultural Bank wird zu etwas ungünstigeren Konditionen ausgegeben:

• Die Vertragsbedingungen unterscheiden sich nicht von denen der Sberbank und betragen 30 Jahre.

• Der Umfang der Ausgabe von Darlehensfonds reicht von einhunderttausend Rubel bis zwanzig Millionen Rubel, sofern gleichwertige Sicherheiten gestellt werden.

• In diesem Fall beträgt der Darlehenssatz 17 bis 20% pro Jahr.

• Die Höhe der Anzahlung muss mindestens 15% betragen.

Auch Finanzinstitute wie Unicredit, Forabank, DeltaCredit usw. bieten ihre Dienste bei der Bereitstellung von Hypotheken für den Bau eines Privathauses an.

Stufen und Nuancen der Vertragsregistrierung

Um ein Darlehen für den Bau eines Hauses aufnehmen zu können, muss der Antragsteller bereit sein, eine Reihe von Schritten bei der Ausarbeitung eines Darlehensvertrags zu durchlaufen. Schematisch kann der gesamte Prozess wie folgt dargestellt werden:

1. Bringen Sie alle Dokumente für das Grundstück in eine ordnungsgemäße Form. Der Darlehensnehmer ist verpflichtet, der Bank eine Baugenehmigung und Unterlagen vorzulegen, aus denen hervorgeht, dass sich das Grundstück in seinem Eigentum befindet: Kauf- und Verkaufskontakt (Spende oder Umtausch), Katasterausweis, Auszug aus der UdSSR.

2. Bereiten Sie persönliche Dokumente vor: Reisepass, Einkommensbescheinigung (2-NDFL), Arbeitsvertrag und Buch. Falls erforderlich, sollten Referenzen von Garantiegebern verfügbar sein.

3. Erstellen Sie einen technischen Plan für das zukünftige Haus und Budget, und genehmigen Sie die Dokumente in der Wohnungskommission.

4. Führen Sie den Vertragsabschluss mit dem Arbeitsteam durch.

5. Füllen Sie einen Antrag bei der ausgewählten Bank aus und fügen Sie ihm ein Paket mit den oben genannten Unterlagen bei.

6. Warten Sie auf die Entscheidung der Bank. Unterzeichnen Sie einen Darlehensvertrag.

7. Verpfänden Sie ein Grundstück, indem Sie ein Hypothekenpapier unterschreiben.

8. Korrigieren Sie den Geldfluss auf dem Konto.

Einige wichtige Neuerungen bei der Rückzahlung bereits aufgenommener Kredite und der Gewährung von Zuschüssen für Videos:

Die durchschnittliche Zeit für die Prüfung eines Antrags wird ausgeführt Bank von fünf bis vierzehn Tagen, und der Prozess der Registrierung des Vertrags kann um eineinhalb Monate verzögert werden.

Es gibt auch einige Nuancen dieses Prozesses, die in zusätzlichen Kosten bestehen.

Ein Hypothekendarlehen für den Bau eines Hauses unterscheidet sich von der üblichen Art des Darlehens. Daher muss sich der Verbraucher an Angelegenheiten im Zusammenhang mit der Erstellung eines Bauprojekts und einer Kostenschätzung beteiligen und eine Baugenehmigung ausstellen. Die Bank übernimmt diese Ausgaben nicht und wird sie nicht als gezielte Ausgaben betrachten.

Infolgedessen ist der Bau eines Eigenheims ein zeitaufwändiger und ressourcenintensiver Vorgang, und Sie können sich nur dann auf die Bankunterstützung verlassen, wenn eine Person die Voraussetzungen für den Erhalt eines Kredits erfüllt. Wenn dies keine Probleme bereitet, muss sich der Kreditnehmer für die für ihn geeignete Art der Hypothek entscheiden. Nach Absprache der Details können Sie mit dem Bau eines Hauses beginnen.